SWIFT 区块链账本正式启用：17 家全球大行试点 7×24 小时代币化存款跨境支付
2026 年 7 月 9 日，连接 200 多个市场、逾 11,500 家金融机构的金融报文网络 SWIFT 正式宣布其区块链账本"已可投入初步使用"。来自六大洲的 17 家银行将率先试点真实交易，利用代币化存款（tokenised deposits）实现跨境资金 7×24 小时流转，包括夜间与周末。业内观察人士认为，这一步或将重塑未来十年全球资金的运作方式。
究竟发生了什么？
SWIFT（环球银行金融电信协会）本身并不是银行，也不持有任何人的资金。它是金融业的"报文神经系统"：每当一笔国际汇款发生，各银行都会通过 SWIFT 交换标准化报文，确认谁向谁付款、金额多少、使用何种货币。SWIFT 自己估算，其网络每两到三天流转的价值就相当于全球 GDP 的总量。
此次的新意在于，SWIFT 把一个共享区块链账本直接嵌入了这一平台。根据布鲁塞尔发布的公告，该账本充当银行自行发行的代币化存款的安全"编排层"（orchestration layer）。换言之，银行可以为客户即时划转资金——即使在非工作时间——随后再通过现有系统完成最终结算。值得注意的是，SWIFT 表示从构想到启用仅用了九个月。
哪 17 家银行参与？
首批试点真实交易的银行遍布六大洲，包括众多顶级机构：ANZ、法国巴黎银行（BNP Paribas）、纽约梅隆银行（BNY）、花旗（Citi）、星展银行（DBS）、阿布扎比第一银行（FAB）、南非第一兰特银行（FirstRand）、汇丰（HSBC）、巴西伊塔乌联合银行（Itaú Unibanco）、劳埃德银行（Lloyds）、Mashreq、三菱日联银行（MUFG）、华侨银行（OCBC）、渣打（Standard Chartered）、瑞银（UBS）、大华银行（UOB）以及富国银行（Wells Fargo）。
来自美国（花旗、纽约梅隆、富国）、欧洲（法巴、汇丰、瑞银、渣打、劳埃德）、亚洲（星展、华侨、大华、三菱日联）、中东（FAB、Mashreq）和南美（伊塔乌）的大型银行齐聚，说明这并非区域性试验，而是全球范围的协同努力。其中不少银行——如拥有"代币化存款服务"的汇丰、以及在代币化存款方面经验丰富的星展——早已建立内部能力，如今接入了统一的基础设施。
代币化存款与稳定币有何不同？
这是理解银行业为何如此积极的关键。代币化存款是商业银行存款的数字版本——即由持牌银行发行、记录在该行自身资产负债表上的货币，只是被"封装"成代币，从而可以在分布式账本上流转。它与私营稳定币的根本区别在于，完全处于受监管货币（regulated money）的框架之内，遵循现行支付处理流程中既有的合规、信用、风险与控制标准。
瑞银数字资产业务全球主管 Andreas Kubli 将互操作性（interoperability）称为代币化存款突破单一机构边界、实现规模化的关键。这正是 SWIFT 想要填补的空白：与其让每家银行各自搭建互不相通的区块链孤岛，不如以共享账本在各数字货币网络之间搭建通用语言。
为何说这是转折点？
跨境支付的长期顽疾是"截止时点"（cut-off times）以及跨时区的碎片化。周五下午发出的一笔汇款，可能要等到周一才能处理，由此产生流动性成本，也让企业的现金流变得模糊。汇丰的 Manish Kohli 将目标描述为让支付"像客户的业务如今运作的方式那样——实时、跨时区、不再有人为的截止点"。
SWIFT 强调，原有基础设施本身也已大幅改善：目前网络上 75% 的支付能在 10 分钟内到达收款行，许多情况下只需数秒。区块链账本是朝 G20 国际支付目标迈进的补充层，同时为可编程货币（programmable money）与由 AI 代理执行的商业（agentic commerce）等更深远的概念铺路——届时软件可按预设条件自行发起并结算交易。
对加密与数字资产市场的意义
从象征意义上看，这是对真实世界资产代币化（RWA）趋势以及传统金融与分布式账本技术融合的强烈信号。当掌握全球支付"主动脉"的机构主动拥抱区块链，那种认为该技术只服务于投机的论调便大为削弱。
不过需仔细体会其中的分寸：SWIFT 并不发行加密货币，也不是在开放意义上使用比特币或以太坊那样的公链，而是构建一个受控账本，服务于受监管的银行货币。对比特币或商业稳定币等资产而言，此举既是机会（为底层技术背书），也是制衡（主流银行基础设施可能夺回稳定币曾期望占据的大部分跨境支付需求）。
给越南投资者的视角
越南正依据 05/2025 号决议开展加密资产市场试点，因此 SWIFT 与全球银行群体为代币化存款设定的标准，非常值得关注。若"受监管基础设施上的代币化银行货币"这一模式成为国际标准，它可能成为国内银行与监管机构对待数字资产的参照范式——优先考虑法律框架与互操作性，而非追逐投机代币。
目前仍处于"受控上线"阶段；SWIFT 表示账本将在功能与覆盖范围上逐步扩展。投资者应将其视为关于行业长期走向的结构性信号，而非任何特定币种的短期价格催化剂。
结语
SWIFT 携 17 家顶级银行启用区块链账本，标志着一个里程碑：分布式账本技术从实验室走进了每隔数日就流转相当于全球 GDP 价值的核心基础设施。若试点成功，"7×24 小时跨境支付"或将从口号变为默认——而传统金融与数字资产之间的界线，也将继续模糊下去。
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参考来源：SWIFT 新闻稿（2026年7月9日）；CoinDesk；The Block。